Внешний вид имеет значение, или Какими должны быть «окна» кредитного офиса

Как вы думаете, о каком рабочем месте мечтает сотрудник кредитного офиса банка? Полагаю, ответ очевиден: он хочет трудиться в комфортабельном здании с привлекательным дизайном, удобной офисной мебелью и пользоваться современной офисной техникой. Однако не меньшее значение для него имеет внешний вид и функциональность программного обеспечения, в «окна» которого он смотрит изо дня в день.

А о чем мечтает клиент, пришедший в операционный офис? Конечно же, потратить минимум времени на решение своих насущных задач.

Удовлетворить потребности обеих сторон позволяет новый интерфейс системы кредитования RS-Loans V.6. Мы готовы это доказать на реальном примере.

Каковы в этом случае будут действия кредитного специалиста, если он работает в RS-Loans V.6?

Первое, что делает кредитный специалист, — он идентифицирует клиента, сверяет данные, указанные в его карточке, с предъявленным документом, удостоверяющим личность (рис. 1).

Рис. 1. Карточка клиента (вкладка «Клиент»)

Затем в списке утвержденных заявок находит заявку клиента на кредит (рис. 2).

Рис. 2. Информация по заявке клиента (вкладка «Заявка»)

После этого специалист банка во вкладке «Заявка» просматривает условия, предложенные кредитным отделом, и озвучивает их клиенту. Получив от него согласие на проведение сделки (или отказ от нее), кредитный сотрудник фиксирует этот факт в заявке при выполнении действия «Решение клиента». Для этого он нажимает на гиперссылку с названием действия, расположенную под параметрами заявки, и в открывшейся форме заключения указывает решение клиента (рис. 3).

Рис. 3. Фиксация решения клиента по заявке

• При получении отказа клиента заключать кредитный договор сотрудник завершает его обслуживание и переходит к следующему клиенту.
• При получении согласия клиента на заключение сделки кредитный сотрудник открывает ему кредитный договор.

Договор кредитной линии, как и любой другой кредитный договор, можно открыть двумя способами. Первый способ — из заявки клиента при выполнении действия «Оформить продукт».

Для этого нажимаем на гиперссылку «Оформить продукт», которая расположена во вкладке «Заявка» под параметрами заявки (рис. 4).

Рис. 4. Выбор действия для оформления по заявке продукта клиенту

Затем в открывшейся форме заключения выбираем нужный нам вариант продукта — кредитный договор или черновик договора — и по кнопке «Выполнить» запускаем действие на выполнение (рис. 5).

Рис. 5. Открытие договора

В результате производится автоматическое открытие договора, исходя из параметров, указанных в заявке и утвержденных кредитным отделом. После этого договор добавляется в список продуктов клиента, а в правой части рабочего окна во вкладках отображаются все его характеристики (рис. 6), включая срок действия, тарифы, график погашения и прочее. При необходимости всю эту информацию можно быстро просмотреть.

Рис. 6. Новый договор, открытый из заявки, добавлен в список продуктов клиента

Как видите, процесс открытия договора из заявки клиента не займет много времени и потребует от кредитного специалиста сделать в системе всего три клика.

Второй способ — открыть договор из области работы с идентифицированным клиентом при помощи кнопки «Создать новый продукт», расположенной над списком продуктов клиента (рис. 7).

Рис. 7. Создание нового продукта

Нажимаем эту кнопку и видим список возможных вариантов открытия договора: в форме кредитного договора или же черновика кредитного договора (рис. 8).

Рис. 8. Выбор варианта открытия договора

Выбираем нужный вариант. Теперь можно приступить к вводу параметров договора в открывшейся для этого панели (рис. 9).

Рис. 9. Панель для ввода параметров договора

Чтобы открыть кредитную линию с соответствующим типом выдачи, нужно выбрать необходимый вид кредита из списка продуктов банка (рис. 10).

Рис. 10. Выбор вида кредита

После этого поля панели, отражающие тип выдачи, срок и номер договора, а также целевое назначение, будут заполнены автоматически. Но при необходимости их можно отредактировать в соответствии с решением банка по сделке (рис. 11).

Рис. 11. Автоматическое заполнение параметров договора

Здесь же можно выбрать операции, которые автоматически будут выполняться сразу же после открытия договора. К ним относятся: открытие счетов, изменение лимита выдачи/задолженности, заимствование тарифов, настроенных по виду кредита.

Все параметры заполнены, нажимаем кнопку «Выполнить», расположенную в нижней части панели. В результате договор будет введен в систему и сохранен. С этого момента он добавляется в список продуктов клиента, а в правой части рабочего окна во вкладках отображаются все его характеристики (рис. 12).

Рис. 12. Новый договор добавлен в список продуктов клиента

Теперь во вкладке «Печать» выбираем форму кредитного договора, распечатываем ее и предоставляем клиенту для подписи (рис. 13).

Рис. 13. Выбор формы кредитного договора для печати

На этом первый этап завершен.

В панели инструментов вкладки «Договор», в которой отображается основная информация по договору кредитной линии, есть кнопка «Ввод срочного обязательства». С ее помощью будем вводить транши по договору кредитной линии (рис. 14).

Рис. 14. Кнопка для ввода срочного обязательства

При нажатии на эту кнопку на экране появляется панель ввода срочного обязательства (рис. 15).

Рис. 15. Панель для ввода данных по траншу

Заполнив необходимые параметры, в этой же панели мы можем выбрать операции, которые автоматически будут выполняться сразу же после открытия транша. К таким операциям относятся: открытие счетов, расчет графика, выдача кредита, заимствование тарифов, которые настроены по виду кредита или договору.

Вот и все. Нажимаем кнопку «Выполнить», расположенную в нижней части панели, — обязательство вводится в систему и сохраняется. Транш добавляется в список прикладных объектов по соответствующему договору кредитной линии клиента (рис. 16).

Рис. 16. Отображение транша в списке продуктов клиента

Каковы будут наши дальнейшие действия как кредитного сотрудника?

Первое, следует сделать после открытия и выдачи транша, — вывести на экран историю операций по договору путем нажатия кнопки «История операций», расположенной на панели инструментов вкладки «Договор» (рис. 17).

Рис. 17. Информация по кредитному договору клиента (вкладка «Договор»)

Затем выбираем из списка операции за требуемый период (рис. 18).

Рис. 18. Просмотр истории операций по кредитному договору

Открыв в нижней части этого окна вкладку «Проводки», мы увидим список проводок по выбранной операции и прямо из этого списка сможем их распечатать (рис. 19). Вывод на экран печатных форм выбранных документов выполняется по кнопке «Печать», удобно расположенной здесь же в панели инструментов.

Рис. 19. Печать документов по операции

А вот как будет выглядеть сформированный документ на экране (рис. 20).

Рис. 20. Формат мемориальных ордеров

Итак, запрос клиента выполнен. Все просто, удобно и понятно. А главное — быстро. Как результат — удовлетворенный своей работой сотрудник кредитного отдела и довольный клиент. Веб-интерфейс заметно облегчает жизнь специалистов кредитного отдела банка. Все информационные поля и поля для ввода параметров находятся именно там, где они и должны быть и где сотруднику банка удобно с ними работать.