Рынок НПФ по итогам 9 месяцев 2013 года: «заморозка» не остановит продажи Поделиться Facebook Twitter VK

К концу 9 месяцев 2013 года рынок НПФ достиг 1,9 трлн рублей. По прогнозу «Эксперт РА», к концу года этот показатель превысит 2 трлн рублей, более половины которых будут составлять накопления. Планируемая государством «заморозка» пенсионных накоплений за 2013 год и отсутствие новых поступлений в 2014 году не остановят развитие продаж НПФ. Фонды будут конкурировать за перераспределение клиентской базы, а также бороться за средства ПФР, которых к началу 2014 года скопится порядка 2 трлн рублей.

Накопилось три триллиона. Чтобы сохранить возможность работы с накоплениями, фондам придется пройти проверку ЦБ, акционироваться и вступить в систему АСВ до 2021 года. Однако почти 2 трлн рублей пенсионных накоплений ПФР, находящиеся в ВЭБе, — существенный повод для развития продаж и привлечения фондами новых клиентов в ОПС. Даже в наименее благоприятном для НПФ сценарии, когда все новые накопления после 2014 года будут уходить в распределительную систему, фонды будут работать на рынке общим объемом в три триллиона рублей. На его полное освоение потребуется несколько лет, а значит, об остановки развития индустрии пока говорить рано.

Маржа важнее рисков. Большинство крупных розничных фондов, по данным «Эксперт РА» намерено в ближайшие два года сохранять высокую активность продаж ОПС. Размер агентского вознаграждения за последние пару лет не практически не изменился, в то время как средний счет по ОПС значительно увеличился. А значит, маржинальность развития пенсионного бизнеса для инвесторов фондов становится больше. Так, с конца 2012 года средний счет по ОПС на рынке НПФ вырос на 16% и достиг 46,8 тыс рублей на 30.09.2013, а в ПФР — около 30 тыс рублей.

Методология

Обзор рынка негосударственных пенсионных фондов по итогам 9 месяцев 2013 года подготовлен рейтинговым агентством «Эксперт РА» на основе анкетирования негосударственных пенсионных фондов, данных СБРФР, а также на основе информации, полученной в ходе присвоения рейтингов надежности ряду НПФ. В исследовании были использованы данные 58 НПФ, приславших анкеты или предоставивших данные для рейтингового анализа. Совокупный объем собственного имущества участников обзора составил на конец 3 квартала 2013 года более 1,8 трлн рублей, или 95% рынка (в том числе около 96% пенсионных накоплений и 94% пенсионных резервов).

Как сложился 2021 год для пенсионных фондов?

Итак, для начала хотелось бы уточнить один важный момент – все рейтинги в нашей стране составляются на основе тех данных, которые публикуют в открытом доступе фонды. Однако такие данные становятся доступны только в конце года, поэтому на данный момент есть информация о фондах только за 2021 г.

Если верить официальной информации, приведенной на сайте Центрального Банка России, то прошлый год был для НПФ весьма благоприятным. Было отмечено увеличение общего объема вкладов на 3,1%, объем накоплений по всей стране составил более 3,3 трл.рублей.

Сохранилась тенденция по “чистке” рынка – слабые компании ушли с него, остались только сильные, которые показывают хорошие результаты своей деятельности и объединяются с другими организациями для увеличения активов.

Если еще год назад действовало порядка 77 негосударственных пенсионных фондов, то к началу 2020-го их количество насчитывает всего 37, при чем первая десятка лидеров сохранилась практически неизменной.

Заморозка не остановит развитие

К концу 3 квартала 2013 года рынок НПФ составил 1,9 трлн рублей. На 30.06.2013 доля пенсионных накоплений в структуре рынка превысила 50%. По прогнозу «Эксперт РА», к концу года объем пенсионного рынка достигнет 2 трлн рублей, объем пенсионных накоплений — 1 трлн рублей.

Реформирование рынка НПФ предполагает, что до конца 2015 года рост рынка будет зависеть от того, насколько успешными будут попытки фондов переманить клиентов ПФР. Помимо борьбы за средства «молчунов» фонды ожидает борьба за 1 трлн рублей пенсионных накоплений, который уже есть на рынке.

Сколько на счету и сколько выплачивают?

По данным Банка России, на конец 3 квартала 2021 г. 6,2 млн жителей страны сформировали 1,2 трлн пенсионных рублей (средний счёт — 201 тыс. рублей) в рамках негосударственного пенсионного обеспечения. Причём в рамках корпоративных пенсионных программ 1,5 млн пенсионеров уже получают выплаты. Средний размер выплат достигает 3 334 рубля в месяц. Для многих это весьма существенная добавка к пенсии, выплачиваемой Пенсионным фондом России, если учесть, что в среднем это 13 323 рубль в месяц.

Почему не стоит часто менять НПФ? Те, кто доверил средства НПФ, по сути сделали долговременные вклады под проценты, выплаты по которым обычно начинаются по выходу на пенсию. И понимать размер процентной ставки, как и в случае с депозитом, необходимо. Кстати, так же, как и вклады, эти деньги наследуются — в отличие от страховой пенсии. Но что выгоднее: копить на вкладе, чтобы потом на пенсии потихоньку снимать с него деньги, или на пенсионном счету?

Поделить рынок объемом в три триллиона

Борьба между НПФ за пенсионные накопления будут проходить в условиях ужесточения регулирования рынка. Чтобы остаться в системе, фондам необходимо до 2021 года пройти проверку ЦБ, акционироваться и вступить в систему страхования пенсионных накоплений.

Одним из основных изменений в требованиях к НПФ может стать введение норматива по величине рыночной стоимости ИОУД, взвешенной по рискам активов. В настоящее время к фондам предъявляются требования по минимальной величине ИОУД. На 30.09.2013 объем ИОУД фонда должен быть не ниже 100 млн рублей. По данным участников обзора, на 30.09.2013 почти 20% фондов на рынке имеют ИОУД, не превышающий 120 млн рублей. На конец 1 полугодия 2013 года эта доля составляла 38% (по данным СБРФР).

Таблица 1. Более чем у 40% НПФ размер ИОУД не превышает 120 млн рублей

Объем ИОУД, млн рублей Число НПФ на 30.09.2013, шт. Доля НПФ от общего числа на 30.09.2013, % менее 120 млн рублей 50 41 120-200 млн рублей 33 27 200-350 млн рублей 18 15 более 350 млн рублей 22 18 ВСЕГО 123 100

Источник: «Эксперт РА» по данным СБРФР

Большинство крупных фондов намерены не только выполнить все требования регулятора до 2021 года, но и успеть значительно увеличить число своих клиентов. Для этого фонды будут активно развивать системы продаж. Желание фондов вполне объяснимо. Ведь к концу 2013 года в ПФР будет сконцентрировано почти 2 трлн рублей пенсионных накоплений «молчунов». Поэтому даже в условиях возросших рисков рынка и законодательной неопределенности фонды готовы нести издержки по привлечению новых клиентов в рамках ОПС.

Где хранить выгоднее?

(ПиАК) провела исследование, изучила бухгалтерскую отчётность негосударственных пенсионных фондов. В результате выяснилось, что в 2013-2017 гг. средний уровень накопленной доходности составил 39,04%, что лишь немногим меньше накопленной доходности по годовым вкладам (без учёта вкладов до востребования): 41,83%. Причём в последние годы эта разница сокращалась.

Несмотря на небольшое отставание средних показателей НПФ от ставок по депозитам, реальная доходность пенсионных счетов в них значительно выше. Это достигается, во-первых, за счёт вычета по налогу на доходы (13%, но не более 15 600 рублей в год), а во-вторых, за счёт распространённого софинансирования добровольных взносов работодателями в рамках корпоративных пенсионных программ.

«Банковские вклады лишены таких стимулов, но предусматривают налогообложение дохода по процентам, превышающим ключевую процентную ставку», — поясняет аналитик компании Евгений Биезбардис.

Есть ещё один важный нюанс. Пенсионный Фонд РФ, согласно инвестиционной стратегии, вкладывает практически все средства в облигации и депозиты, а негосударственные фонды значительно больше диверсифицируют свои инвестиции за счёт акций, ипотечных бумаг и паёв паевых инвестиционных счетов. Конечно, акции считаются более рискованным финансовым инструментом. Но с ними и больше возможностей заработать высокий доход — важно, чтобы занимались этим профессионалы, понимающие законы фондового рынка.

Сравнение добровольных пенсионных отчислений с другим распространённым финансовым продуктом — инвестиционным страхованием жизни (ИСЖ) — оказалось не в пользу последнего, хотя он вплоть до недавнего времени широко продвигался в качестве дополнения к депозитам. Банк России оценил среднюю пятилетнюю доходность договоров ИСЖ, завершившихся в 2017-2018 годах, на уровне 2,4% годовых. Таким образом накопленная доходность за 2013-2017 годы составила порядка 13,1%. Понятно, что 39,04% — это значительно выше.

Маржа важнее рисков

Несмотря на увеличение рисков в отрасли, связанных с ужесточением регулирования, большинство крупных розничных фондов намерены в ближайшие годы активно развивать систему продаж. Объем средств, который они смогут получить по итогам 2014-2015 гг., довольно значительный. Поэтому затраты на привлечение новых клиентов окупятся быстро. Кроме того размер агентского вознаграждения за последние два-три года не изменился, в то время как средний счет по ОПС значительно вырос. Так, с конца 2012 года средний счет по ОПС на рынке НПФ вырос на 16% и достиг к концу сентября 2013 года 46,8 тыс рублей. Средний счет в ПФР за то же время увеличился на 7% и составил около 32 тыс рублей.

Причем привлекать новых клиентов намерены не только крупнейшие фонды. За 9 месяцев 2013 года темпы прироста пенсионных накоплений в топ-30 фондов (+47%) уступают темпам прироста накоплений в остальных фондах (+50%). Однако эти игроки привлекают застрахованных лиц с меньшим размером среднего счета. С начала года средний счет в НПФ, не входящих в топ-30 фондов, увеличился на 10% с 35,8 до 39,4 тыс рублей. Средний счет по ОПС в топ-30 фондов за тот же период вырос на 17% и достиг 47,7 тыс рублей на 30.09.2013.

Новости

Москва, Россия – 31 марта 2021 года. АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» (далее — «Фонд», НПФ «БУДУЩЕЕ»), негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий деятельность по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) и негосударственному пенсионному обеспечению (НПО), опубликовал финансовые результаты за 2021 год, подготовленные в соответствии с отраслевыми стандартами бухгалтерского учета.

Активы НПФ «Будущее» на конец отчетного периода составили 281,4 млрд руб., увеличившись за год на 4%, обязательства перед застрахованными лицами, вкладчиками и участниками – 258,4 мдрд руб. Превышение активов над обязательствами по итогам года составляет более 23 млрд руб. Фонд финансово устойчив и способен выполнять принятые на себя пенсионные обязательства.

Клиентами Фонда на конец 2021 года является 4,3 млн чел., из которых застрахованные лица – 4,2 млн чел и более 70 тыс. чел. являются участниками по негосударственному пенсионному обеспечению.

За прошедший год Фонд осуществил пенсионных выплат совокупно на сумму 2,2 млрд руб., из которых более 1,9 млрд руб. выплачено за счет средств пенсионных накоплений, и около 0,3 млрд руб. – за счет пенсионных резервов. Негосударственную пенсию от Фонда получают более 23 тыс. чел, накопительную пенсию 3,7 тыс. чел., в т.ч. срочную пенсионную выплату 1,4 тыс. чел., и единовременную выплату – 51,4 тыс. чел.

Доход от инвестиционной деятельности Фонда за 2021 год составил 16,7 млрд руб., что позволило начислить на пенсионные счета застрахованных лиц положительный результат инвестирования по ставке 4,8% годовых, на пенсионные счета участников по договорам негосударственного пенсионного обеспечения, содержащих норму минимально гарантированной доходности, – по ставке договора, по договорам индивидуального пенсионного плана – по ставке 7,1% годовых.

На конец отчетного периода все нормативы фонда соблюдаются, резерв Фонда по обязательному пенсионному страхованию составляет 3,5 млрд руб., страховой резерв 139 млн руб.

Приоритетными направлениями развития Фонда в 2021 г. стали цифровизация сервисных услуг и их доступность клиентам Фонда в формате 24/7 365 дней в году.

По итогам 2021 года НПФ «БУДУЩЕЕ» сохранил лидерские позиции на пенсионном рынке – Фонд входит в ТОП-5 негосударственных пенсионных фондов по объему активов и числу клиентов.

«За 2021 год, благодаря улучшению качества активов и повышению финансовой устойчивости Фонда, мы отразили на счетах клиентов сопоставимый с рынком уровень доходности, несмотря на кризисные явления на российском и мировых рынках. Фонд непрерывно выполнял свои обязательства перед клиентами, а в период ограничений выплаты осуществлялись досрочно. Сложившаяся в прошедшем году ситуация подтолкнула нас к еще более оперативной «оцифровке» услуг, предоставляемых клиентам – за 2021 год в личном кабинете 65% сервисов стало доступно в любое время онлайн. В 2021 году мы продолжим обеспечение стабильного прироста пенсионных средств в интересах клиентов и совершенствование предоставляемых услуг», – комментирует генеральный директор НПФ «БУДУЩЕЕ» Светлана Касина.

С полным текстом отчетности можно ознакомиться на официальном сайте фонда в разделе «Раскрытие информации».

Таблица 1. Рэнкинг НПФ по объёму собственного имущества на конец 3 квартала 2013 года

Открыть таблицу в новом окне Проведите по таблице

Место по объёму собственного имущества на 30.09.2013, по данным СБРФРМесто по объёму собственного имущества на 30.06.2013, по данным СБРФРФондРейтинг надежности НПФ от «Эксперт РА»Объем собственного имущества НПФ на 30.09.2013, млн рублейОбъём пенсионных резервов НПФ на 30.09.2013, млн рублейОбъем пенсионных накоплений НПФ на 30.09.2013, млн рублейОбъём ИОУД на 30.09.2013, млн рублей11НПФ «ГАЗФОНД»А++399 807309 12256 76133 78822НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»А++314 070203 206105 9693 25933НО «НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»А++170 84018 537126 47725 63244НПФ электроэнергетикиА++94 38334 73058 3041 20955НПФ СбербанкаА++75 5047 47067 29368066НПФ «Наследие»—59 88513 77645 82417479НПФ «РГС»—59 2675758 42160888ВТБ Пенсионный фондА++58 53373457 606163910КИТ Финанс НПФА++56 5607656 354126107НПФ «Транснефть»А++54 80348 4095 6486751111НПФ «Промагрофонд»А+50 99465647 6821 2781212НПФ «СтальФонд»А+37 1824 10532 8192021313НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии»А+30 3481130 0202621414НПФ «Сургутнефтегаз»А++28 7839 0432 98316 7341515НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»А+27 10723 0013 8302381617МН «БПФ»А+26 2441 13024 7733171716Ханты-Мансийский НПФА25 67315 5479 6084871818НОНПФ Национальный негосударственный пенсионный фондА++25 08210 51012 5362 0261919НПФ «Телеком-Союз»А++20 93719 0031 6312562020НПФ «Райффайзен»А++17 3283 56013 5751862121НПФ «РЕГИОНФОНД»—15 1443 8229 8551 3512222НПФ «Социум»—12 9901 40211 3811232323НПФ «СберФонд РЕСО»А+12 809112 4793042426НПФ «Европейский пенсионный фонд»А+12 70115111 97154525241-й НПФ фондА+11 5593 5007 823892625НПФ «Алмазная осень»А11 2529 1041 9711592727НПФ «Атомгарант»А++11 0636 5294 3791372830НПФ «Доверие»—9 8972929 4601142928НПФ «Социальное развитие»—9 7672 4857 1121683029НПФ «МЕЧЕЛ-ФОНД»—9 6461 4167 1091 1173131НПФ «Магнит»—8 48468 3641123232НПФ «ТНК-Владимир»А++6 6593 9552 5031953334НПФ «УГМК-Перспектива»—6 2071 3204 4544313433НПФ «СТРАТЕГИЯ»—6 0642 1153 7121233535НПФ «Газпромбанк-фонд»—5 2795 10501713637НПФ «ОБРАЗОВАНИЕ»—5 2422634 6043713736НПФ «Профессиональный»—4 9963 1265481 3113838НПФ «Авива Пенсионное Обеспечение»А++4 9064 68402183939НПФ «ОПФ»А4 7151 0103 5881034048НПФ «Первый Русский Пенсионный Фонд»А4 42114 0144044140НПФ «Благовест»А4 2825223 4952584241НПФ «УРАЛСИБ»А+3 9382513 5271544342НПФ «Благоденствие»—3 8401 2192 3421964443НПФ «Дженерали ППФ»—3 66733 5271364545ОНПФ «Доверие»А3 6322113 2981194650НПФ «Согласие»—3 5921222 8596044744НПФ «Волга-Капитал»А+3 5847942 6531354847НПФ «Первый промышленный альянс»—3 2811 4961 6341494946НО НПФ «Стройкомплекс»—3 2628932 2521165049НПФ «Адекта-пенсия»—3 022632 7572005158НПФ «Русский Стандарт»—2 55112 4231115251НПФ «ПОДДЕРЖКА»—2 5271 64907735352НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ»—2 4242 0832141255453НПФ «Гефест»—2 2992511 9161295554НПФ металлургов—2 1929951 0831105655НПФ «ЦЕРИХ»—2 10501 8452595756НПФ «Эрэл»—2 0481841 7291275878НПФ «Сберегательный»—1 979371 6323035959Республиканский НПФ «Социальная защита»—1 916181 6172626057НПФ ОАО «АвтоВАЗ»—1 8221 5051901206160НПФ «ТПП фонд»—1 7641 3902611026261НПФ «Санкт-Петербург»—1 6751 0535121086362Межрегиональный НПФ «АКВИЛОН»—1 6628077461056463НПФ Внешэкономбанка «Внешэкономфонд»—1 6501 33702586565НПФ «Индустриальный»—1 59421 2872896664НПФ «НПФ ОПК»—1 5946338351226766НО НПФ «Уралвагонзаводский»—1 465661 0862756867НПФ «Участие»—1 3154137241126969НО НПФ «Уральский финансовый дом»—1 2581419941027071НПФ «Роствертол»—1 2155335761047168НПФ «Капитан»—1 2045205121617270НПФ «Уголь»—1 15086502827375НО «НПФ «Авиаполис»—95283301157476НПФ «Новый Век»—9272225431477577НПФ «Образование и наука»—9231106501587672НПФ АО «Мосэнерго»—9194173621377773НПФ «Мега»—9188400767874НПФ «Моспромстрой-Фонд»—88351603667979НПФ «Сибирский Сберегательный»—637341774218081НПФ «МДМ»—60964951068180НПФ «Пенсион-Инвест»—6042542471038282НПФ «СТАЙЕР»—5673591041018383НПФ «Дорога»—5552821251468495НПФ «Башкомснаббанк»—46502881638586ННПФ РТ «Берсил»—44633801078685НПФ «Опека»—4423890528787НПФ «Тихий Дон»—439617725588—НПФ «Империя»—435269641008990НПФ «Первый профессиональный пенсионный фонд «Ветеран»—41824901469089НПФ «Ресурс»—41731001069191НПФ «Право»—40782871029292НПФ «АПК-Фонд»—3861351451059393НПФ «Альянс»А++385181751269488НПФ «Пенсионный Фонд Промышленно-Строительного Банка»—368157961129594НПФ «Время»—3651201361089696НПФ «Поволжский»—347941521019797НПФ «Губернский»—32614601789898НПФ «Родник»—29174112069999НПФ «Корабел»—289231057100105НПФ «Профсоюзный НПФ «ГАРАНТ-ПРОФ»—2806116144101100НПФ «ПФ «Ингосстрах»—278220057102102НПФ «Социальный мир»—25910350105103114НПФ «Защита будущего»—244029215104104НПФ «ВЫБОР»—2271050121105106НПФ «ПРОФИНВЕСТ»—21028048106107НПФ «Росийский Пенсионный Фонд»—1984944105107109НО НПФ «Корабел»—186122050108111НПФ «Титан»—181124055109108НПФ «Муниципальный»—17799077110112НПФ «Казанский вертолетный завод»—172490123111113НПФ «Надежда»—171670104112110НПФ «ПОРТ-ГАРАНТ»—162486746113115НПФ «Московия»—136035101114116НПФ «Паритет»—13029098115117НПФ «Универсал»—12169050116119НПФ «СБЕРФОНД»—11759103117120НПФ «Пенсионные сбережения»—10970102118121Донской народный НПФ—10202100119122НПФ «ВНЕШПРОМГАРАНТ»—9444051120103НПФ «Газгео-Гарант»—9029057121124НПФ «Традиция»—7616058122123НПФ «ВОЛГОГРАД АСКО-ФОНД»—749065123125НПФ «Сибирский региональный»—6212050

Источник: «Эксперт РА» по данным СБРФР

Таблица 2. Крупнейшие НПФ по объему пенсионных накоплений на 30.09.2013

Открыть таблицу в новом окне Проведите по таблице

Место по объёму пенсионных накоплений на 30.09.2013, по данным СБРФРМесто по объёму пенсионных накоплений на 30.06.2013, по данным СБРФРФондРейтинг надежности НПФ от «Эксперт РА»Объем пенсионных накоплений НПФ на 30.09.2013, млн рублейКол-во застрахованных лиц, человекСредний счет по ОПС, тыс. руб.11НО «НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»А++126 4772 318 81954.522НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»А++105 9691 767 81659.933НПФ СбербанкаА++67 2931 043 13364.547НПФ «РГС»—58 4211 556 48737.554НПФ электроэнергетикиА++58 3041 000 40158.366ВТБ Пенсионный фондА++57 606983 77958.675НПФ «ГАЗФОНД»А++56 761730 34677.788КИТ Финанс НПФА++56 3541 869 82830.199НПФ «Промагрофонд»А+47 6821 628 34329.31010НПФ «Наследие»—45 8241 031 62544.41111НПФ «СтальФонд»А+32 8191 000 41532.81212НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии»А+30 020807 61837.21313МН «БПФ»А+24 773476 64852.01414НПФ «Райффайзен»А++13 575127 584106.41515НОНПФ Национальный негосударственный пенсионный фондА++12 536322 01038.91616НПФ «СберФонд РЕСО»А+12 479230 37254.21718НПФ «Европейский пенсионный фонд»А+11 971228 62652.41817НПФ «Социум»—11 381277 80941.01919НПФ «РЕГИОНФОНД»—9 855315 00531.32020Ханты-Мансийский НПФА9 608138 72069.32121НПФ «Доверие»—9 460369 26725.62222НПФ «Магнит»—8 364208 71940.123231-й НПФ фондА+7 823187 13841.82424НПФ «Социальное развитие»—7 112140 97050.52525НПФ «МЕЧЕЛ-ФОНД»—7 109101 96969.72626НПФ «Транснефть»А++5 64847 994117.72727НПФ «ОБРАЗОВАНИЕ»—4 604143 24532.12828НПФ «УГМК-Перспектива»—4 45465 50268.02929НПФ «Атомгарант»А++4 37957 41176.33040НПФ «Первый Русский Пенсионный Фонд»А4 014149 00126.93130НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»А+3 83075 97350.43231НПФ «СТРАТЕГИЯ»—3 71276 68248.43334НПФ «ОПФ»А3 58880 16144.83432НПФ «УРАЛСИБ»А+3 52759 07659.73533НПФ «Дженерали ППФ»—3 527110 23732.03635НПФ «Благовест»А3 49581 20743.03736ОНПФ «Доверие»А3 298105 90831.13837НПФ «Сургутнефтегаз»А++2 98318 790158.83942НПФ «Согласие»—2 859129 24722.14038НПФ «Адекта-пенсия»—2 757126 89921.74139НПФ «Волга-Капитал»А+2 65358 50745.34241НПФ «ТНК-Владимир»А++2 50329 77184.14347НПФ «Русский Стандарт»—2 42386 99327.94443НПФ «Благоденствие»—2 34259 51939.34544НО НПФ «Стройкомплекс»—2 25246 19348.74645НПФ «Алмазная осень»А1 97136 49554.04746НПФ «Гефест»—1 91635 20654.44848НПФ «ЦЕРИХ»—1 84562 37829.64949НПФ «Эрэл»—1 72938 37345.15052НПФ «Первый промышленный альянс»—1 63440 87340.0

Источник: «Эксперт РА» по данным СБРФР

Рэнкинг НПФ по доходности пенсионных накоплений

Вот рейтинг по доходности по данным Центробанка на конец 2019 года:

«НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» – ставка 9,12% в год,
«Согласие-ОПС» – 6,83%,
«НПФ «Первый промышленный альянс» – 6,82%,
«Алмазная осень» – 6,81%,
НПФ ВТБ Пенсионный фонд – 6,81%,
«УГМК-Перспектива» – 6,62%,
«НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» – 6,44%,
«НПФ Сбербанка» – 6,36%,
«НПФ «Сургутнефтегаз» – 6,27%,
«НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» – 5,83%.

Таблица 3. Крупнейшие НПФ по объему пенсионных резервов на 30.09.2013

Открыть таблицу в новом окне Проведите по таблице

Место по объёму пенсионных резервов на 30.09.2013, по данным СБРФР№ по НПО на 30.06.2013ФондРейтинг надежности НПФ от «Эксперт РА»Объем пенсионных резервов НПФ на 30.09.2013, млн рублейКол-во участников, человекСредний счет по НПО, тыс. руб.11НПФ «ГАЗФОНД»А++309 122241 1811 281.722НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»А++203 2061 151 034176.533НПФ «Транснефть»А++48 409197 412245.244НПФ электроэнергетикиА++34 730529 77565.655НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»А+23 00189 083258.266НПФ «Телеком-Союз»А++19 003438 62943.377НО «НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»А++18 537399 80846.488Ханты-Мансийский НПФА15 547243 45963.999НПФ «Наследие»—13 77698 409140.01010НОНПФ Национальный негосударственный пенсионный фондА++10 510207 23550.71111НПФ «Алмазная осень»А9 10446 984193.81212НПФ «Сургутнефтегаз»А++9 04326 784337.61313НПФ СбербанкаА++7 470288 75125.91414НПФ «Атомгарант»А++6 529128 89650.71516НПФ «Газпромбанк-фонд»—5 10510 252498.01617НПФ «Авива Пенсионное Обеспечение»А++4 68428 522164.21715НПФ «СтальФонд»А+4 105150 58527.31818НПФ «ТНК-Владимир»А++3 95586 69945.61919НПФ «РЕГИОНФОНД»—3 82215 298249.82021НПФ «Райффайзен»А++3 56043 71581.421201-й НПФ фондА+3 500334 56010.52222НПФ «Профессиональный»—3 12633 67292.82323НПФ «Социальное развитие»—2 48534 68171.62424НПФ «СТРАТЕГИЯ»—2 11572 85929.02525НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ»—2 08329 30171.12627НПФ «ПОДДЕРЖКА»—1 6492 228740.12726НПФ ОАО «АвтоВАЗ»—1 50570 56921.32831НПФ «Первый промышленный альянс»—1 49657 90725.82930НПФ «МЕЧЕЛ-ФОНД»—1 41610 808131.03028НПФ «Социум»—1 402113 97212.33129НПФ «ТПП фонд»—1 39013 828100.53232НПФ Внешэкономбанка «Внешэкономфонд»—1 3371 453920.33333НПФ «УГМК-Перспектива»—1 32091 58514.43434НПФ «Благоденствие»—1 21932 65637.33536МН «БПФ»А+1 13027 42941.23635НПФ «Санкт-Петербург»—1 0535 983175.93737НПФ «ОПФ»А1 01026 81637.73838НПФ металлургов—99545 86721.73939НО НПФ «Стройкомплекс»—89310 25887.04040НПФ «Уголь»—86522 12739.14141НПФ «Мега»—8404 802174.94243НО «НПФ «Авиаполис»—8336 153135.44342Межрегиональный НПФ «АКВИЛОН»—80727 79029.04444НПФ «Волга-Капитал»А+79420 91937.94545ВТБ Пенсионный фондА++73428 96525.44646НПФ «Промагрофонд»А+65657 40811.44747НПФ «НПФ ОПК»—63365 3989.74851НПФ «Роствертол»—53321 16125.24949НПФ «Благовест»А52231 55016.65048НПФ «Капитан»—520232 9062.2

Источник: «Эксперт РА» по данным СБРФР

Где альтернатива?

Для начала напомним, что с 2002 года пенсия в нашей стране состоит из двух частей: страховой и накопительной. Однако есть и третий вид пенсии, о котором пока мало кто знает. Это негосударственное пенсионное обеспечение. Проще говоря — вариант пенсионной страховки, когда на жизнь в «третьем возрасте» вы копите себе сами с помощью пенсионных фондов. А если повезёт с работой — то совместно с работодателем в рамках корпоративной социальной программы. По сути негосударственное пенсионное обеспечение — это как добровольное медицинское страхование. Можно идти в районную поликлинику по полису ОМС, а можно выбрать поликлинику получше и специалиста с более высокой квалификацией в рамках программы ДМС. Точно так же самостоятельный выбор негосударственного пенсионного фонда (НПФ) даёт реальную альтернативу государственной пенсии.

Таблица 4. Крупнейшие НПФ по объему ИОУД на 30.09.2013

Открыть таблицу в новом окне Проведите по таблице

Место по объёму ИОУД на 30.09.2013, по данным СБРФРМесто по объёму ИОУД на 30.06.2013, по данным СБРФРФондРейтинг надежности НПФ от «Эксперт РА»Объём ИОУД на 30.09.2013, млн. рублейОтношение ИОУД к пенсионным обязательствам Фонда на 30.09.2013, %11НПФ «ГАЗФОНД»А++33 7889,2%22НО «НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»А++25 63217,7%33НПФ «Сургутнефтегаз»А++16 734139,1%44НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»А++3 2591,1%55НОНПФ Национальный негосударственный пенсионный фондА++2 0268,8%67НПФ «РЕГИОНФОНД»—1 3519,9%78НПФ «Профессиональный»—1 31135,7%86НПФ «Промагрофонд»А+1 2782,6%913НПФ электроэнергетикиА++1 2091,3%109НПФ «МЕЧЕЛ-ФОНД»—1 11713,1%1111НПФ «ПОДДЕРЖКА»—77346,9%1210НПФ СбербанкаА++6800,9%1314НПФ «Транснефть»А++6751,2%1412НПФ «РГС»—6081,0%1522НПФ «Согласие»—60420,3%1618НПФ «Европейский пенсионный фонд»А+5454,5%1715Ханты-Мансийский НПФА4871,9%1816НПФ «УГМК-Перспектива»—4317,5%1917НПФ «Сибирский Сберегательный»—421199,6%2020НПФ «Первый Русский Пенсионный Фонд»А40410,1%

Источник: «Эксперт РА» по данным СБРФР

Сравнение деятельности НПФ по основным показателям

Примерно в 20 фондах из 129, сосредоточено около 80% всех ресурсов — наибольшее количество средств и максимальное количество участников. Именно эти фонды стоит рассмотреть подробнее.

По росту денежных активов (по итогам 2012 года), первые 12 мест занимают НПФ, которые в сумме увеличили свои активы более чем на 1 млрд. рублей. Это составило около 86% от общей суммы пенсионных взносов, собранных негосударственными фондами. В перечень входят следующие компании:

НПФ «Благосостояние»;
НПФ «Газфонд»;
НПФ «Транснефть»;
НПФ Электроэнергетики;
НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»;
НПФ «Телеком-Союз»;
НПФ «СтальФонд»;
НПФ Сбербанка;
НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»;
НПФ «Норильский никель»;
Ханты-Мансийский НПФ;
НПФ «Алмазная осень».

По количеству и размеру выплачиваемых негосударственных пенсий первые 20 НПФ, на которые приходится в сумме 83,% всех выплат, располагаются следующим образом (данные на начало 2012 года):

📎📎📎📎📎📎📎📎📎📎