Новая базовая ставка по ОСАГО: почему она так отличается, как выйти на ее минимум? 15.06.2015   | Вернуться в список

С 12 апреля 2015 года в РФ вступили в действие новые правила расчета базовой ставки по обязательной автостраховке. И новые тарифы ОСАГО взвинтили его цену – для кого-то на 40-60%, для других на 100-300%. Как так вышло?

Законодатель предусмотрел такую возможность, и с расчетом на лояльность к продукту страховщиков попытался ее предупредить через тарифный коридор, который был увеличен с 5 до 20%. Это значит, что страховым компаниям оставили право сохранить приемлемую базу ОСАГО для безубыточных клиентов (побороться за премию без выплаты) и мотивировать высокой ценой аварийных водителей.

Но на деле вышло иначе. Нельзя сказать, что лидеры рынка действовали очень слаженно, установив везде максимальный предел базовой ставки. Но то, что многие продавцы утвердили максимум для подавляющего числа регионов – это факт.

Стайкой белых ворон оказались некоторые крупные продавцы автостраховки. Тот же Росгосстрах почти везде оставил нижний предел базовой страховой ставки ОСАГО. А для регионов, где он поставил не минимум, был зафиксирован тариф на средней отметке (в пределах коридора). Его ближайшие коллеги поступили чуть «скромнее» – поставили нижний предел в 5-9 центральных регионах и средние рамки базовой ставки для большинства других областей, сведя к минимуму регионы с максимальными тарифами.

Как страховщики считают свою ставку по ОСАГО?

Почему подход к расчету этой величины у разных страховых компаний отличается? Если верить самим страховщикам, на базовый тариф ОСАГО сильно влияет позиция компании на рынке. И в сегменте автострахования просматриваются закономерности, это подтверждающие:

• безусловный лидер сегмента (Росгосстрах) не ставит себе цели нарастить портфель или существенно снизить его проблемность, за счет постоянного потока клиентов он может позволить себе работать с минимальным пределом ставки;
• его конкуренты гонятся за объемами продаж, но вынуждены работать в основном по регионам, потому стараются распределить с оглядкой на свои результаты страхования максимальные и средние тарифы ОСАГО между областями;
• мелким компаниям ничего не остается, как мотивировать агентов на повышение продаж, а это возможно только с максимальными ставками для всех (или почти для всех), так они и работают.

В итоге, как показывает недолгая практика расчета базовой ставки по ОСАГО на новых условиях, тарифный коридор работает в основном на Москву. Здесь по статистике показатель убыточности стабильно приемлемый. Потому бороться за столичного страхователя выгодно всем – и лидерам, и тем, кто за ними гонится.

Возникает вопрос: если законодатель и без того предусмотрел изменение территориальных коэффициентов, почему утверждают разную базовую ставку ОСАГО для областей? А здесь работает финансовый расчет. В одних регионах убыточность в среднем составляет до 50%, что еще приемлемо. Здесь можно работать и по среднему значению тарифа. Там же, где этот показатель близится к 100%, остается ставить только максимум.

При этом, что странно, внутреннюю разбивку по ТС и водителям не использует почти никто. Максимум 5% от всех участников рынка. А ведь это реальный шанс повысить продажи без риска увеличить убыточность. И ЦБ в разъяснениях к новым правилам расчета ОСАГО об этом прямо говорил: водитель, который водит осторожно, – это главный финансовый интерес любого страховщика, зачем его от себя «отваживать» высокой ценой?

Как искать минимальную цену ОСАГО в своем регионе?

Справедливости ради надо сказать, что есть страховые компании, которые такие нехитрые истины понимают. И готовы ставить разные тарифы для разных клиентов. В портфеле наших партнеров они присутствуют. И у нас на калькуляторе ОСАГО можно найти цену автостраховки, рассчитанную по минимальному тарифу. Как?

Все дело в трех условиях, на которых работает наш агрегатор:

• он считает по условиям, которые задаете вы;
• и выдает результат в таблице в виде всех базовых ставок ОСАГО страховых компаний, присутствующих в нашем списке партеров;
• в табличке очень выбрать минимальный размер базовой ставки и страховщика, который для вашей области работает по нижнему пределу цены ОСАГО.

«GALAXY страхование» работает только с проверенными страховщиками, на условиях «оптовых» цен для наших клиентов. У нас можно не только рассчитать ОСАГО по нижнему пределу стоимости, но и сразу заказать полис. Бумажная версия договора придет по почте.